Лицо предоставляющее деньги в долг на оговоренный срок под определенный процент.
Изначально деятельность ростовщиков ничем не регламентировалась, заимодавцы самостоятельно устанавливали требования, назначали процентную ставку и сроки погашения задолженности. В 1974 году вышел Закон о потребительском кредите, заменивший более ранний Закон о ростовщичестве. Новое постановление выдвигало к ростовщику следующие требования:
- обязательная регистрация;
- получение лицензии на право ссужать деньги;
- указание ежегодной процентной ставки, под которую выдается заем.
История ростовщичества
Понятие ростовщик возникло до расчетно-денежных отношений. Первые ссуды давали в натуральном виде. Например, лицо взявшее у ростовщика скот или зерно обязалось вернуть заем через определенный промежуток времени в большем количестве. Сроки и проценты оговаривались заранее.
Ростовщичество предшествовало кредитно-денежным отношениям. В Европе подобной услугой пользовались феодальная знать, мелкие ремесленники и крестьяне. В Древней Руси, а позднее в Российской Империи к ростовщичеству относились резко негативно, данная деятельность считалось аморальной, а превышение процентных ставок пресекалось законом
Особое отношение к ростовщикам имеют религиозные конфессии:
- В исламе ростовщичество порицается. Некоторые исламские страны запрещают данный вид деятельности. Допускается банковское кредитование на беспроцентной основе либо с невысокой процентной ставкой.
- В иудаизме запрещено давать деньги в рост единоверцам и соотечественникам. Для лиц другого вероисповедания ограничений нет.
- В христианстве ростовщичество порицается отдельными авторитетными лицами, например Иоанном Златоустом и Василием Великим. В идеях Ветхого Завета долговое рабство предлагается регламентировать и ограничить. В Новом Завете нет запрета на установление процентов, однако указано, что требовать у заемщика возврат долга нежелательно.
Современное ростовщичество
В современном обществе данный термин практически не используется, однако в п.5 ст.809 Гражданского кодекса РФ проценты значительно превышающие размер стандартных (взимаемых в похожих случаях) называют ростовщическими. Т.е. это предоставление займа под необоснованно высокий процент или залог вещей.
Деятельность ростовщика отличается от работы финансовых организаций следующими особенностями:
- ростовщик может заключать договоры «на словах» не закрепляя соглашение документально;
- при взыскании долга часто используются незаконные методы;
- не практикуется выдача беспроцентных займов;
- проценты взимаются ежемесячно, поэтому сумма долга постоянно увеличивается.
Ростовщик получает прибыль за счет высоких процентов и перепродажи залогового имущества. Крупный доход — положительная сторона деятельности, из отрицательных можно выделить следующие:
- большую половину долгов не возвращают в срок. Ростовщику необходимо привлекать дополнительные ресурсы для решения проблемы и положительный исход не всегда возможен (смерть должника, побег);
- залоговое имущество может оказаться непригодным для дальнейшей реализации. Например, автомобиль неисправен, квартира в аварийном состоянии;
- в отношении ростовщиков нередки случаи противоправных действий, они становятся жертвами своих клиентов, привлекают внимание криминальных лиц, мошенников;
- изменения в законодательной сфере могут приостановить либо полностью запретить деятельность ростовщика;
- инфляционные процессы влияют на сумму долга. Убытки ростовщика могут не покрываются в полной мере, даже при высокой процентной ставке.