Средства, выпуск которых регулируется Центробанком, на основе кредитных средств формируются долговые обязательства.
Как правило, такие обязательства подкрепляются ценными бумагами, которые временно передаются в распоряжение кредитного учреждения.
История развития
Первые упоминания о кредитных средствах датируются XII столетием. В это время в Италии были составлены первые векселя. Они использовались как способ перевода денег и, кроме того, являлись платежным средством.
В России вексельный устав был составлен и утвержден в 1729 году. Кредитование интенсивно развивалось, и лишь на время было заморожено после Октябрьской революции (с 1917 по 1921 год). На протяжении всех лет существования советской власти векселя применялись не очень активно. После Перестройки, когда стихийный рынок дал свободу ИП, кредитные деньги вновь стали активно использоваться и с тех пор их популярность постоянно растет.
Специфические черты
«Деньги делают деньги» — один из главных признаков развитой экономики. Каждый человек может взять в кредит средства для развития бизнеса или на другие цели. Сумма, которую кредитор готов ссудить, зависит от нескольких факторов:
- заработная плата;
- имущество, для обеспечения кредита;
- кредитная история.
Классификация
Вексель
Документ, описывающий финансовые обязательства одной стороны по отношению к другой. Имеет такие особенности:
- в документе не поясняется, при каких условиях возникли долговые обязательства;
- кредит должен быть погашен в указанный срок;
- вексель можно использовать для оплаты товаров и услуг.
Банкнота
Вид кредитных денег, выпуск и обеспечение которых регулируется банковской системой. Важным отличием банкноты от векселя является то, что ею можно пользоваться неограниченный период времени. Особенности:
- они устойчивы в обращении;
- их ценность зависит от внутреннего госдолга;
- могут использоваться для формирования финансового капитала.
Чек
Документ, служащий подтверждением для передачи средств со счета банка в руки предъявителю. Чековое обращение предусматривает составление двустороннего договора. Чеки бывают:
- именные — обналичиваются только по факту предъявления удостоверения личности;
- ордерные — также обналичиваются конкретным человеком, но могут депонироваться на счете или перечисляться третьему лицу;
- предъявительские — средства выдаются по факту предоставления любому получателю.
Депозитные деньги
Отличаются от банкнот тем, что их ценность выражается в виде числовых записей на банковском счете, а не в бумажном эквиваленте. Особенности:
- процедуры открытия счетов регламентируются банками;
- используются для платежей в безналичной форме;
- обеспечиваются общественной гарантией.
Функции
За счет кредитных денег ссудный капитал находится в постоянном движении. Эти средства используются для реализации следующих целей:
- расширение масштабов производства;
- повышение скорости «перебрасывания» средств и, как следствие, улучшение экономического климата;
- концентрация капитала в частном секторе для поддержки ИП в условиях конкуренции.
Кредит выполняет функцию стихийного регулятора. Благодаря займам происходит постоянное перераспределение средств между различными отраслями. Большинство компаний вынуждено брать кредит из-за низкой капитализации, восполняя недостающую часть бюджета.