Показатели деятельности банка

Основные показатели деятельности банка — ликвидность, эффективность и доходность.

Ликвидность

Ликвидность — это возможность банка выполнять все взятые на себя долговые обязательства. Для того, чтобы занять лидирующие позиции на финансовом рынке, коммерческий банк в обязательном порядке должен уделять как можно больше внимания улучшению этого показателя.

На ликвидность банковских структур оказывают влияние как внутренние, так и внешние факторы. К внутренним факторам относят:

  • показатели пассивного и активного балансов;
  • репутацию банка;
  • объем средств, задействованный в общем денежном обороте;
  • общее качество активов банка.

В число внешних факторов входят:

  • качество и эффективность надзора со стороны центрального банка государства;
  • темпы роста рынка ценных бумаг;
  • общая экономическая ситуация в государстве.

Для того, чтобы эффективно управлять ликвидностью, руководство банковской структуры должно:

  • правильно оценивать последствия воздействия иностранной валюты;
  • корректно определять граничные показатели ликвидности;
  • вовремя выявлять потребности банка в ликвидных инструментах;
  • прогнозировать показатели ликвидности;
  • регулярно анализировать все виды ликвидности.

Эффективность

Под понятием «эффективность», как правило, подразумевается способность банковской структуры получать максимальную прибыль при минимальных затратах. Этот показатель оказывает существенное влияние на уровень доверия к банку со стороны инвесторов.

На эффективность оказывают влияние несколько факторов, однако, основным из них является общая экономическая ситуация в государстве. Именно от темпов роста ВВП, уровня инфляции и роста доходов населения зависит успешность деятельности банка и получение им наибольшей прибыли.

Эффективность банковских структур в большинстве стран довольно жестко контролируется законодательством и национальным банком, который устанавливает ряд ограничений, препятствующих реализации сомнительных операций.

Для повышения показателей эффективности банковские структуры:

  • расширяют спектр предоставляемых услуг;
  • разрабатывают новые программы в сфере кредитования.

Доходность

Доходность — это соотношение доходов и расходов финансовой структуры. Естественно, успешные банки всегда имеют положительные показатели доходности.

Размер дохода банка напрямую зависит от общего количества клиентов банковской структуры. Основная часть доходов формируется из выплат по кредитам и комиссионных отчислений за предоставление финансовых услуг.

Банки для повышения показателей доходности предлагают своим клиентам услуги по проведению международных транзакций. Постоянное взаимодействие с различными иностранными финансовыми структурами позволяет банкам обзавестись необходимыми деловыми связями и заработать репутацию на мировом финансовом рынке.

Для сохранения доходности на приемлемом уровне, в случае непредвиденных финансовых проблем и тяжелой экономической ситуации в государстве, банки формируют резервный капитал. Его размеры определяются исходя из потребностей банковских структур и общих прогнозов их дальнейшего развития.