Кредитная линия

Юридически оформленное обязательство кредитно-финансового учреждения перед заемщиком на предоставление займов в пределах определенного временного периода и установленных лимитов.

Используя кредитную линию предпринимателю не нужно выводить деньги из оборота при возникновении «финансовых разрывов», он в любой момент может получить займ в рамках установленного лимита.

Виды

В банковской практике кредитные линии делят на несколько видов:

  • возобновляемая — дает возможность пользоваться заемными средствами неограниченное число раз, заемщик должен вернуть деньги до окончания срока погашения задолженности, прописанного в договоре;
  • невозобновляемая — заемщик может воспользоваться кредитом один раз, после возврата заемных средств и процентов кредитный договор теряет юридическую силу;
  • рамочная — открывается на основе единого соглашения для постоянного финансирования заемщика, в договоре прописаны общие условия получения ссуды, каждый раз при выдаче кредитных денег необходимо заключать отдельное соглашение;
  • онкольная — заемщик может брать деньги банка неограниченное число раз, максимальный размер займа ограничен лимитом, при погашении части задолженности лимит восстанавливается на сумму возвращенных средств;
  • контокоррентная — имеет вид активно-пассивного банковского счета, при использовании заемных средств начисляются проценты, а при поступлении денег на счет сумма задолженности сокращается.

Кредитные лимиты и стоимость кредитования

Срок кредитования, процентная ставка и кредитный лимит устанавливается банком для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При рассмотрении заявки на открытие кредитной линии банк обращает внимание на следующие факторы:

  • финансовая история, размер компании и текущее состояние бизнеса заемщика;
  • перспективы развития организации;
  • состояние отрасли и положение заемщика на рынке;
  • деловая репутация компании и ее кредитная история;
  • наличие залогового обеспечения и поручителей.

Преимущества и недостатки

Преимущества

  • кредитуемым организациям не нужно выводить средства из оборота для покрытия временных кассовых разрывов;
  • кредитные деньги можно использовать частями, проценты начисляются только на перечисленные заемщику средства;
  • кредитные линии относятся к нецелевым кредитам, заемщику не нужно сообщать о целях кредитования и документально подтверждать расходование средств;
  • кредитную линию можно открыть заранее, а использовать по мере необходимости;
  • нет графика платежей, в договоре прописан только крайний срок возврата займа.

Недостатки

  • чаще всего кредитную линию можно открыть только в банке, обслуживающем организацию;
  • размер кредитного лимита напрямую зависит от финансового состояния заемщика;
  • кредитные линии с большим лимитом и длительным сроком погашения открываются под залог;
  • обычно кредитная линия открывается на один год, после чего необходимо переоформлять кредитный договор.