Банковские услуги

Банковские операции, которые осуществляет финансовое учреждение по поручению клиента и в его интересах.

Банковские услуги

Сущность и свойства

Сущность банковских услуг заключается в обороте денежных средств, осуществляемом в различных качествах и формах. Главная цель банковской организации — это извлечение максимальной прибыли, удовлетворяя потребности клиентов в финансовых услугах.

Рынок банковских услуг составляют спрос со стороны физических и юридических лиц, а также конкурентное предложение банков. Банковские услуги могут оказывать не только банки, но и финансово-промышленные организации, торговые компании, агентства. В связи с высокой конкуренцией на рынке банки предлагают клиентам также и небанковские виды услуг, в основном консалтинговые.

Основные свойства:

  • абстрактности;
  • неосязаемости;
  • несохраняемости.

Банковскую услугу необходимо отличать от банковского продукта, который представлен в виде конкретного документа, производимого финансовой организацией для обслуживания потребителя. Таким образом выплата процентов по вкладу является услугой, а сам процент — это банковский продукт.

Классификация

Услуги банков можно классифицировать, исходя из их основных характеристик. Прежде всего, они делятся на услуги:

  • розничные (для физических лиц);
  • корпоративные (для юридических лиц);
  • на межбанковском рынке (для других коммерческих банков);
  • по обороту бюджетных средств (для государства).

Кроме того различают услуги единичные, которые предлагают индивидуальному клиенту, и массовые, рассчитанные на всех потребителей.

Услуги банка принято делить и по видам банковских продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, выпуск банковских карт, брокерское обслуживание и т.д.

Виды

Современные коммерческие банки могут предлагать клиентам один вид услуг или же целую продуктовую линейку. Финансовые организации, предоставляющие полный перечень услуг называют универсальными.

Универсальные банки предлагают стандартный комплект услуг:

  • депозитные услуги — привлечение денежных средств клиентов под банковский процент;
  • кредитные услуги — предоставление займов под определенный процент в пользу банка;
  • расчетно-кассовое обслуживание — проведение безналичных и наличных расчетов;
  • инвестиционные услуги — предложение потребителю вариантов для инвестирования собственных средств в имущество, ценные бумаги;
  • валютные услуги — конвертация национальной валюты в валюту других стран и наоборот;
  • трастовые услуги — доверительное управление имуществом клиента в его интересах;
  • информационные и консалтинговые услуги — информирование клиентов об особенностях банковской системы, ее услуг, продуктов, возможностей.