Банковская ставка

Размер ссудного процента коммерческих кредитных организаций за использование кредитных денег.

Ставка Центробанка

Банковская ставка или ключевая ставка для финансово-кредитных учреждений, установленная Центробанком, — основа для расчета ссудного процента по кредитным продуктам коммерческих банков. Ключевая ставка используется как инструмент кредитно-денежной политики для воздействия на уровень процентных ставок в банковской сфере.

Пересчет банковской ставки Центробанка проводят несколько раз в год. Основные факторы, влияющие на изменение ключевой ставки — уровень инфляции и прогнозы по экономическому развитию.

Виды

В зависимости от особенностей расчета, условий выплаты и системы начисления процентов выделяют несколько видов банковских ставок:

  • номинальная и реальная;
  • антисипативная и декурсивная;
  • плавающая и фиксированная;

Номинальная и реальная банковская ставка

Номинальная процентная ставка отражает текущую рыночную оценку финансовых активов без учета инфляции. Реальная процентная ставка — номинальная ставка, скорректированная на уровень инфляции.

Антисипативная и декурсивная

При использовании антисипативной ставки заемщик выплачивает проценты по кредиту в момент предоставления заемных средств. Декурсивная ставка подразумевает выплату процентов одновременно с телом кредита перед расторжением кредитного договора.

Фиксированная и плавающая

Фиксированная ставка — закрепленный в кредитном договоре процент, действующий в течении всего срока кредитования. Плавающая процентная ставка состоит из фиксированной ставки и коэффициента, который зависит от рыночных условий и обычно привязана к индексу MosPrime или ставке LIBOR.

Расчет

При расчете итоговой банковской ставки для конкретного кредитного продукта учитываются следующие параметры:

  • учетная ставка банковского процента — банковская ставка ЦБ для коммерческих банков, которая влияет на проценты по ссудам для клиентов кредитных организаций;
  • сумма займа — объем финансовых средств, предоставляемых заемщику в рамках кредитного договора;
  • срок кредитования — временной период между датой получения ссуды и датой возврата денежных средств с процентами;
  • комиссии и банковское обслуживание — вознаграждение банка за предоставление услуг в процессе кредитования.